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          四川新聞網
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          • 德陽農村信用社精準服務實體經濟發展
          • http://www.newssc.org時間:2017-11-10 14:43來源:四川新聞網
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          四川新聞網德陽11月10日訊(鄧斌)黨的十九大報告中強調“建設現代化經濟體系,必須把發展經濟的著力點放在實體經濟上”,這為新時代中國特色社會主義市場經濟的金融工作指明了方向。德陽農村信用社堅持市場定位與服務實體經濟相結合、堅持業務發展與服務實體經濟相結合、堅持自身改革轉型與服務實體經濟相結合,始終堅持金融服務實體經濟的本質要求,不忘初心,以務實的理念、精準的定位、鮮明的特色、創新的模式精準服務實體經濟發展。

          把握政策導向,精準落實,服務實體經濟

          德陽農村信用社作為實體經濟的有機組成部分,對經濟產出作出了直接貢獻,更是對實體經濟的增長速度和發展質量產生了重要影響。截至9月末,德陽農村信用社各項存款余額653.13億元,占全市金融機構的26.48%,較年初凈增70.69億元,存款總量及增量均居全市金融機構第一位;各項貸款367.61億元,占全市金融機構的28.82%,較年初凈增17.84億元,貸款總量居全市金融機構第一位;是全市唯一存貸款規模突破1000億元的金融機構;2011年至2016年累計繳納稅金12.65億元,今年1至9月共繳納稅金2.29億元。

          德陽農村信用社作為實體經濟的利益共同體,堅持“一榮俱榮、一損俱損”的理念,堅決貫徹執行中央經濟工作會議精神,切實落實“三去一降一補”工作要求,充分發揮實體經濟的血脈作用,在經濟新常態下,以自身“血液”滋養實體經濟發展。

          堅持服務定位。立足于服務“三農”和縣域經濟,全力滿足“三農”發展和城鄉一體化信貸需求,有力地支持了實體經濟發展。截至9月末, 德陽農村信用社累計發放貸款316.62億元,其中:涉農貸款余額288億元,占比78.34%,占全市涉農貸款總額的40.39%,是德陽 “三農”貸款業務占比最高的金融機構。

          推動去產能去杠桿。對符合國家產業政策,主動去產能、有市場、有前景的產能過剩企業,主動協調風險企業成立債權人委員會18個。按照全市產業發展規劃,結合產能過剩、杠桿較高的行業企業實際,穩妥實施清收處置、兼并重組、債務重整等措施,在盤活存量中實現去產能、去杠桿。截至9月末,清收處置、兼并重組和債務重整企業貸款7.76億元。

          化解房地產庫存。在加大優惠力度,繼續做好城鎮居民住房按揭貸款的同時,推出“農民安居樂”貸款產品,以更優惠的信貸政策,更靈活多樣的還款方式,更快捷的審批綠色通道,鼓勵農民進城購房,加快農民工市民化,擴大有效需求,打通供需通道,消化房地產庫存。截至9月末,住房按揭貸款余額27.39億元,累計發放“農民安居樂”貸款772筆、金額1.79億元。

          擴大供給補短板。在大力支持以制造業為主的傳統產業的同時,積極推進科技金融服務,支持節能環保、高端制造、新能源、新材料等戰略新興產業發展。截至9月末,德陽農村信用社制造業貸款余額47.26億元,位居各行業貸款前列,較上年凈增3.14億元,提升7.11個百分點;科技型企業客戶達到42戶,授信12億元,貸款余額5.75億元。出臺《德陽農村信用社支持農業供給側結構性改革的指導意見》,在“十三五”中后期再增加農村基礎設施、農村產業鏈、綠色農業產業、鄉村旅游、休閑農業、健康產業等涉農貸款92億元,到2020年底涉農貸款余額達到380億元。

          降低融資成本。今年對貸款利率在去年整體下調的基礎上再次下調,兩年來累計下調達1.91個百分點,通過降息讓利達到5.94億元,推動實體經濟健康持續發展。1至9月全市農信社在貸款較年初凈增17.84億元的情況下,貸款利息收入同比減少1.13億元,下降達6.82%。支持配合中小企業申辦應急周轉貸款,解決企業資金周轉困難。1至9月為948戶中小企業辦理續貸35.89億元,幫助企業渡過貸款周轉籌集本金難的問題,為企業減輕成本,有效化解企業可能出現的資金鏈風險。

          建立系統工程,精準全面,服務實體經濟

          堅持以科技支撐為抓手,在支持實體經濟工作中不僅僅局限于融資服務,更是在便捷的支付清算、現金管理、中間業務、理財業務、信息咨詢、電子商務等方面,強化創新發展,為實體經濟提供綜合服務。

          深化普惠金融服務。持續在全轄269個營業網點推進網點轉型工作,在全市聘請1651名金融服務聯絡員建立“三農金融服務室”和“便民金融服務站(點)”,實現鄉村服務全覆蓋,提升線下服務水平。截至9月末,在全市布放ATM(CRS、BST)機597臺,POS機3298臺,EPOS機1558臺,發展POS特約商戶2859戶,累計發行蜀信卡477.43萬張,其中社保卡190萬張,占全市社保卡發卡總數的77.55%,整合手機銀行和網上銀行服務功能于一體的“蜀信e”新一代電子銀行平臺客戶37.13萬戶,企業網銀4184戶,健全了全方位電子銀行體系,形成了電子渠道與實體網絡互連互通,線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的普惠金融服務格局。同時,主動減免相關服務費和手續費,僅2016年減免的各種收費就達5000余萬元。

          推進“金融+電商”服務。以四川農信“蜀信e·惠唄”電商平臺為載體,使“長寧皮蛋”“三溪香茗”“鐘氏掛面”等220家商戶上架240款商品;將12個便民金融服務點打造成為“趕街網、郵樂購”的本地電商,暢通電商銷售渠道;并把官方微信公眾號作為客戶提供產品營銷宣傳的平臺,打通了農產品進城通道,促進了特色品牌打造,推動了電子商務快速發展。

          拓展服務功能外延。不斷提升和拓展銀行服務功能,全面增強服務實體經濟的能力。如什邡信用聯社牽頭配合人行在什邡市師古鎮推進“非現金支付示范商圈”建設,目前,非現金支付商戶占比達到97%,基本實現商圈現代支付全覆蓋,數字貨幣使用習慣日益提升,提升了客戶體驗,并以消費者行為信息數據支撐商戶和金融機構實現精準營銷,減少了現金支付產生的風險。創新推出“收銀通” 二維碼收單業務,使商戶收款簡便化、輕松化,不僅手續費低,結合營銷活動,還提升了商戶獲客能力。截至9月末,已拓展 “收銀通”商戶7346戶,交易50.03萬筆,交易金額8561萬元。

          堅持瞄準短板,精準方向,服務實體經濟

          精準服務實體經濟,堅持瞄準短板,精準方向,聚焦實體經濟中最活躍、金融需求最強烈但金融服務相對最薄弱的領域提供精準服務。

          聚焦新型農業經營主體。堅持與“ 三農”同成長的發展理念,把握機遇,改進營銷模式,完善產品服務,有效解決融資難題,支持新型農業經營主體發展。截至9月末,德陽農村信用社新型農業經營主體客戶數1501戶,累計發放貸款19.9億元,貸款余額10.28億元。其中:支持家庭農場71個,累計發放貸款0.36億元;支持專業大戶,累計發放3.46貸款億元;支持農民專合組織196個,累計發放貸款2.31億元;支持產業化龍頭企業57個,累計發放貸款13.77億元。

          發力小微金融。堅持零售銀行的戰略定位,持續優化產品、體制機制和服務,有效支持小微企業發展,降低小微企業融資成本。截至9月末,全口徑小微企業貸款余額達到208.94億元,比年初凈增18.88億元,增長9.93%,用珍貴的信貸資源扶持了1.65萬戶“真小微”客戶的成長,并為7.73萬戶小微商戶提供結算、理財等綜合性金融服務。大力累計發放循環貸款49.41億元,為小微客戶提供轉期續貸支持,有效緩解了小微企業貸款到期“過橋資金”籌集難度大、費用高的難題。

          助力脫貧攻堅。義不容辭承擔起精準扶貧的社會責任,以實際行動成為金融精準扶貧的先行者。德陽農村信用社承擔了全市86.96%的扶貧小額信貸分片包干工作任務,探索實施“雙基共建奔康快車”工作機制,以選派“金融副書記”、整村集中授信、金融便民服務點進村等“黨建+金融”的服務模式,為精準扶貧貢獻金融力量。截至9月末,對建檔立卡貧困戶累計評級6.87萬戶,按分片包干任務評級覆蓋面達100%;授信1.65萬戶,金額2.88億元;累計發放扶貧小額信貸7055戶,金額1.53億元。支持新型農業經營主體發展產業帶動扶貧,累計發放貸款19.9億元,帶動脫貧戶數701戶。9月26日,四川省2017年金融精準扶貧工作督查調研組在綿竹縣和中江縣督查調研時,對德陽農村信用社金融精準扶貧工作給予充分肯定。

          堅持敢為人先,精準創新,服務實體經濟

          創新服務實體經濟,堅持敢為人先,創新方法,順應經濟轉型發展大趨勢和實體企業的新需求,持續進行產品和商業模式創新。

          創新產品體系。順應互聯網金融和大數據時代客戶需求及市場競爭變化,不斷豐富產品體系,推出“放心貸”和“卡貸通”產品,探索新型擔保模式,進一步滿足實體企業和個體經營戶的生產經營及生活支付等金融服務需求。截至9月末,累計發放“放心貸”5844筆、金額4.57億元,余額1.8億元; “卡貸通”客戶總數6.27萬戶,累計授信31.71億元,累計發放18.66萬筆、金額44.84億元,余額9.08億元。推出以“銀政擔”三方共同參與打造的“集合擔保”全新農業貸款擔保模式,解決農村貸款主體由于缺乏有效抵押物作擔保,貸款額度受限難題,目前,廣漢農商銀行已向343戶納入擔保名錄的農業專合社和農戶發放貸款8189萬元。

          創新完善金融服務模式。實施 “九個一百”金融服務示范工程,在全市重點支持100個農業產業化龍頭企業、100個美麗新村、100個專業合作社、100個種植大戶、100個養殖大戶、100個農家樂、100個營銷大戶、100個家庭農場、100個村的貧困戶,建立金融服務示范點,統一授牌,量身定制綜合金融服務方案。截至9月末,對建檔立卡 “九個一百”金融服務示范客戶評級授信2548戶,授信金額33.36億元,累計發放貸款3.14萬筆,金額30.92億元,余額19.57億元。其中:支持農業產業化龍頭企業累計發放貸款628筆、金額10.85億元;支持建成“幸福美麗新村” 109個,累計發放貸款17089筆,金額7.07億元;支持營銷大戶累計發放貸款1858筆、金額5.84億元。

          創新升級小微金融服務。加大小微金融服務,不斷滿足客戶綜合金融服務需求,進一步降低了金融服務門檻。在全轄144個網點開辦小微金融業務,組建專職團隊,負責專業化、批量化、綜合化的小微企業金融服務。推行網上申貸方式,擴大了小微企業金融服務覆蓋率和可得性。創新推出“注冊商標專用權質押”“稅銀互動·蜀信稅金貸”“二手房按揭”“車改通”等信貸產品。在全省農信系統首家推出注冊商標專用權質押貸款,向四川陽光盛源商業有限公司、四川琪達實業集團有限公司等6家企業發放注冊商標專用權質押貸款6筆、金額1600萬元。向守信小微企業累計發放“稅銀互動·蜀信稅金貸”貸款135筆,金額1.62億元。

          堅持深化改革,精準提升,服務實體經濟

          德陽農村信用社將認真貫徹落實黨的十九大提出的“深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力”工作要求,把服務實體經濟作為矢志不渝的追求和經營發展的根本出發點,以實體經濟發展的新變化、新要求就是服務的發展方向,堅持以供給側結構性改革為主線,持續推進農商銀行改革、積極創新、回歸本源、專注主業,進一步提高服務實體經濟的能力和水平。圍繞2020年末存貸款規模達到1500億元的經營目標,在經營理念上做到“四個融入”,融入主流經濟、創新經濟、普惠經濟、綠色經濟,不斷豐富服務實體經濟內涵;在發展模式上做到“四個轉型”,向精細化管理、專業化服務、綜合化經營、網絡化運營轉型,不斷提升服務實體經濟能力;在工作落實上做到“三個加強”,持續加強產品和模式創新、加強風險管控、加強過程管理,不斷提升和增強服務實體經濟能力。

           

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